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대출 받을 때 선택은...고정금리 오름세·변동금리 내림세

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한국은행의 기준금리 인하 영향으로 이번 주부터 주요 은행이 예금금리 인하에 나서 정기예금의 금리가 1% 초반으로 떨어질 전망이다.

대출의 경우 현재 고정금리가 변동금리보다 낮지만, 고정금리는 오름세, 변동금리는 내림세여서 앞으로 주택담보대출을 받을 때 어떤 선택을 할지 고민이 깊어지게 됐다.

20일 업계에 따르면 주요 은행이 선보인 1년 만기 정기예금 주력 상품의 금리는 기본금리 기준으로 1.5% 수준에서 형성됐다.

NH농협은행의 '왈츠회전예금Ⅱ'가 18일 현재 1.59%이고, KB국민은행의 'KB국민UP 정기예금', 우리은행의 '우리SUPER주거래 정기예금', KEB하나은행의 'N플러스 정기예금'은 각각 1.5%다. 신한은행의 '신한S드림정기예금'은 1.35%다.

한국은행이 지난 16일 금융통화위원회에서 기준금리를 내린 만큼 은행권 정기예금 금리는 조만간 더 떨어진다.

한은이 7월 18일 기준금리를 내렸을 때 농협은행(7월 25일), 우리·하나은행(7월 29일), 국민은행(8월 2일) 등 주요 은행이 모두 2주 안팎의 시차를 두고 예금 금리를 내렸다.

전례에 비췄을 때 주요 은행의 정기예금 금리가 1.2%대, 많게는 1.1%대까지 내려갈 수 있다. 금리가 낮은 정기예금의 경우 현재도 1% 초반대여서 이번에 금리 조정할 때 0%대 금리가 나올 가능성도 없지 않다.

은행권 정기예금 금리는 올해 들어 꾸준히 하락하고 있으나 국내외 금융시장이 불안한 탓에 정기예금으로 돈을 계속 몰리고 있다.

한국은행의 예금은행 가중평균금리 통계를 보면 신규취급액 기준으로 만기 1년의 정기예금 금리는 올해 들어 꾸준히 전월 대비로 하락했다.

올 1월 2.14%로 전월보다 0.03%포인트 내리기 시작해 4월엔 1.99%로 2%대를 밑돌았고 8월 현재 1.61%까지 떨어졌다. 7개월 사이 0.53%포인트나 하락했다.

주택담보대출을 받아야 하거나 이미 대출을 보유한 차주는 선택의 기로에 놓였다.

주요 은행의 고정(혼합형)형 주택담보대출 금리를 보면 21∼27일 주간에 적용되는 국민은행의 금리가 2.42∼3.92%로 변동금리인 코픽스 연계 대출금리(신규취급액 기준)인 2.79∼4.29%보다 낮다. 다른 주요 은행의 상황도 마찬가지다.

고정금리의 기준이 되는 금융채 5년물 금리가 큰 폭으로 떨어지면서 올해 들어서 고정·변동금리의 역전 현상이 이어지고 있다. 통상 고정금리가 변동금리보다 높게 형성된다.

최근 들어 금융채 5년물 금리가 반등하고 있어 상황이 복잡해졌다. 고정금리 오름세가 이어지고 변동금리가 더 내린다면 변동금리로 대출을 받는 것이 더 유리해질 수 있어서다.

최근 상황은 보면 변동금리는 계속해서 더 떨어질 가능성이 크다.

대출 받을 때 선택은... 고정금리 오름세·변동금리 내림세

고정금리와 변동금리의 차이점 최근 금리 동향 분석 고정금리 대출의 장단점 변동금리 대출의 장단점 개인 상황에 따른 대출 선택 가이드 대출을 받을 때 가장 중요한 결정 중 하나는 금리 유형을 선택하는 것입니다. 주로 고정금리와 변동금리 두 가지 유형이 있으며, 각각의 특징과 최근 경제 상황을 고려하여 적절한 선택을 하는 것이 중요합니다.
먼저, 고정금리는 대출 기간 동안 변동 없이 일정하게 유지되는 금리를 말합니다. 이는 장기적으로 금리가 상승할 것으로 예상될 때 유리하며, 안정적인 재무 계획을 세우는 데 도움이 됩니다. 그러나 현재 금리가 낮아질 경우, 고정된 금리 때문에 이점을 누릴 수 없습니다.
반면, 변동금리는 시장 금리 변화에 따라 조정되는 금리를 의미합니다. 현재 금리가 하락 추세일 때는 변동금리가 유리할 수 있습니다. 하지만 금리가 상승하면 대출 비용도 함께 증가하므로, 이에 대한 준비가 필요합니다.
최근 금리 동향을 보면, 전반적으로 고정금리는 상승하고 있는 반면, 변동금리는 하락하는 추세를 보이고 있습니다. 이러한 상황에서 개인의 재무 상태와 미래 전망을 종합적으로 고려해 대출 유형을 선택해야 합니다. 예를 들어, 안정적인 소득과 함께 장기적인 재무 계획이 필요한 사람이라면 고정금리 대출을 고려해볼 만하며, 단기적인 자금 조달이나 금리 하락 가능성에 대한 견해가 있는 사람이라면 변동금리 대출을 선택할 수 있습니다.
결국, 최적의 대출 선택은 개인의 재정 상황, 향후 경제 전망, 그리고 리스크 관리 능력 등을 종합적으로 판단한 후 이루어져야 합니다. 다양한 요소들을 충분히 검토하고, 필요하다면 전문가의 조언을 구하는 것도 좋은 방법입니다.
키워드: 고정금리, 변동금리, 대출, 금리 동향, 재무 계획, 리스크 관리



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